Um guia completo para que você faça a melhor escolha sobre previdência.
A seguir, você terá acesso às informações mais importantes sobre quais são os modelos, as opções tributárias, os procedimentos iniciais, e como obter o melhor resultado para investir na previdência privada nos próximos anos.
Como todos sabemos, para que se alcance uma tranquilidade maior no futuro, um plano de previdência privada pode ser uma excelente opção para complementar sua renda, esteja você próximo da aposentadoria ou não.
Garanta a concessão do melhor benefício previdenciário
Para isso, alguns detalhes devem ser observados, assim as ofertas aparentemente mais fáceis não se tornam uma decepção no momento de utilizar seus proventos.
Assim, preste atenção nas informações que trazemos até você, e saiba exatamente qual o modelo mais adequado para seu perfil, e assim fazer sua melhor escolha.
OS DOIS TIPOS DE PLANOS DE PREVIDÊNCIA PRIVADA
Existem duas modalidades diferentes de planos de previdência privada. São elas:
- PGBL – Plano Geral de Benefício Livre
- VGBL – Vida Gerador de Benefícios Livres
Basicamente, a diferença entre os dois é a incidência de tributos (impostos). No PGBL o imposto de renda incide sobre o total do investimento somado ao valor do rendimento.
Ou seja: vamos imaginar que você invista R$ 50.000,00 e o rendimento seja de R$ 10.000,00, o imposto de renda será cobrado sobre R$ 60.000,00.
Caso você escolha VGBL, o imposto incidirá apenas sobre o valor do rendimento, no caso do exemplo acima, o imposto incidirá sobre o valor de R$ 10.000,00.
Mas atenção: outro detalhe merece muita atenção: O modelo PGBL (com imposto maior, cobrado pelo total) pode ser deduzido de sua declaração anual de imposto de renda.
Então, se você declarar seu imposto de renda de forma SIMPLES, a melhor opção é o VGBL. Se você fizer a declaração de forma COMPLETA, a melhor escolha será o PGBL.
A ESCOLHA DAS TABELAS
Você pode optar também por duas tabelas de tributação para seu plano de previdência privada. Quais são elas?
TABELA PROGRESSIVA
Nesta modalidade, a tributação aumenta gradativamente, quanto maior for o rendimento.
Destinada às pessoas que pretendem contribuir com valores menores, ou por prazo menor de tempo. Esta opção pode ser alterada durante o período de sua contribuição. Em geral, é a melhor opção para quem ganha até R$ 2.826,65.
TABELA REGRESSIVA
Optando pela tabela regressiva, quanto maior for o tempo de contribuição, menor será o imposto.
Ela se encaixa melhor aos que ganham salários maiores que R$ 2.826,65, ou que pretendem contribuir por um período maior de tempo.
MAS ATENÇÃO: Optando pela tabela regressiva, não é possível mudar para a progressiva durante o plano.
TAXAS DE CARREGAMENTO E ADMINISTRAÇÃO
Este é um outro detalhe que merece atenção na hora de escolher seu plano de previdência privada.
As taxas de carregamento são cobradas sobre os valores pagos mensalmente em seu plano e se subdividem em 3 espécies:
- ANTECIPADA: a taxa é cobrada no momento do investimento
- POSTECIPADA: a taxa é cobrada apenas no momento do recebimento dos proventos, ou no caso de migração
- HÍBRIDA: quando a taxa é cobrada em todos os momentos: tanto no investimento quando no recebimento ou na portabilidade (troca de operadora).
As taxas administrativas são de cobrança anual, sobre o valor total aplicado, cuja finalidade é cobrir as despesas da operadora na manutenção de seu plano.
Em virtude da infinidade de ofertas de bancos, casas de investimentos, seguradoras, entre outras empresas que operam este produto, essas taxas podem ter muita diferença entre uma e outra empresa.
Desta forma, fique sempre de olho nas melhores opções que reúnam o custo-benefício mais adequado às suas necessidades.
INCLUIR UM SEGURO DE VIDA PODE SER ÓTIMO
Um seguro de vida pode ser agregado ao seu estudo de como pagar uma previdência privada. Afinal de contas, não estamos livres dos imprevistos da vida.
Muito além de pensar num futuro mais tranquilo para nós, há sempre presente a intenção de garantir também alguma segurança financeira para nossos entes queridos.
Sendo assim, avaliar a possibilidade de agregar ao seu plano de previdência um seguro de vida pode ser muito importante. Eles têm muitas opções de cobertura, dentre as quais:
- Pensão por morte ao companheiro ou cônjuge;
- Pensão por morte aos filhos menores;
- Pensão por morte por prazo certo;
- Renda por invalidez permanente por doença;
- Renda por invalidez permanente por acidente; entre outros
Esta opção traz consigo outros benefícios, como pequenos reparos residenciais, descontos em cinemas, teatros e restaurantes. Itens acessórios que agregam valor ao produto e que podem ter bastante relevância.
Assim, a contar de sua disponibilidade, é muito válida a avaliação da possibilidade de incluir um seguro de vida em sua escolha pelo plano de previdência privada.
ESCOLHA DAS EMPRESAS
Muitas são as opções de ofertas de previdência privada. Desde os bancos mais conhecidos e tradicionais, até as mais complexas agências de investimentos.
Mas como escolher a melhor opção entre elas?
Como se trata de um assunto com muitas opções nas entrelinhas, é importante que se tenha uma relação de absoluta confiança com a empresa escolhida.
Por exemplo: as facilidades oferecidas pelos bancos podem conduzir a uma escolha não muito adequada ao seu perfil. Nem sempre seu gerente está preparado para orientá-lo na melhor decisão.
Uma pesquisa mais detalhada sobre a idoneidade e confiabilidade das operadoras que oferecem este serviço será necessária, conferindo o sucesso de suas ações e a satisfação de seus clientes.
PEÇA AJUDA PARA DECIDIR
A não ser que você tenha conhecimento sobre o assunto, é sempre válido consultar especialistas na hora de decidir. Um bom aconselhamento profissional é capaz de minimizar muito os riscos de uma decisão equivocada.
Por isso, é importante que você saiba que existem consultores financeiros qualificados, que são capazes de acompanhar você em sua busca por encontrar a melhor forma de pagar uma previdência privada. Assim como advogados especializados são essenciais para o acompanhamento de sua previdência pública.
Estes profissionais avaliam todos os detalhes de sua intenção e capacidade de investimento, bem como conhecem profundamente as modalidades existentes, os melhores enquadramentos tributários, as melhores ofertas e podem conduzir você ao melhor modelo de investimento.
Assim, você estará assegurando que, não apenas terá um futuro mais tranquilo quando a idade pesar sobre seus ombros, mas terá também a mesma tranquilidade no decorrer do tempo em que durar seu investimento.
Esteja certo de que isso também refletirá na vida de quem você ama, que lá na frente, será afetado muito beneficamente por suas sábias decisões.